Η βασική οικονομική και χρηματοοικονομική εκπαίδευση στα λύκεια θα πρέπει να βοηθήσει τουλάχιστον ένα τμήμα της επόμενης γενιάς, αλλά οι νέοι ενήλικες στα κρίσιμα χρόνια μετά το γυμνάσιο πρέπει επίσης να αποκτήσουν βασικά μαθήματα σχετικά με τα χρήματα. Ας ρίξουμε μια ματιά σε τέσσερις από τους πιο σημαντικούς κανόνες για να φέρετε τα οικονομικά σας στον καλύτερο δυνατό δρόμο. Μην ξεχνάτε ποτέ ότι όσο νεότεροι είστε, τόσο περισσότερο χρόνο έχουν οι αποταμιεύσεις και οι επενδύσεις σας για να αυξηθούν—άρα όσο πιο γρήγορα, τόσο το καλύτερο.
4 Βασικοί οικονομικοί κανόνες για νέους ενήλικες
1. Εξασκηθείτε στον αυτοέλεγχο: Πληρώστε με μετρητά, όχι με πίστωση
Αν είσαι τυχερός, οι γονείς σου σε δίδαξαν τον αυτοέλεγχο όταν ήσουν παιδί. Εάν όχι, έχετε κατά νου ότι όσο πιο γρήγορα μάθετε τη βασική δεξιότητα της ζωής της καθυστέρησης της ικανοποίησης, τόσο πιο γρήγορα θα διατηρήσετε τα προσωπικά σας οικονομικά σε τάξη ως θέμα συνήθειας.
Ένας από τους πιο σημαντικούς τρόπους για να ασκήσετε αυτοέλεγχο στα οικονομικά σας είναι επίσης πολύ απλός. Εάν περιμένετε μέχρι να αποθηκεύσετε τα χρήματα για ό,τι χρειάζεστε, τότε μπορείτε να τοποθετήσετε όλες τις καθημερινές αγορές σε χρεωστική κάρτα αντί για πιστωτική κάρτα. Μια χρεωστική κάρτα αφαιρεί τα χρήματα από τον τρέχοντα λογαριασμό σας αμέσως (χωρίς πρόσθετες χρεώσεις), αλλά μια πιστωτική κάρτα —εκτός αν έχετε την οικονομική δυνατότητα να εξοφλήσετε το υπόλοιπο εξ ολοκλήρου κάθε μήνα— είναι στην πραγματικότητα ένα δάνειο υψηλού επιτοκίου. Εάν αποκτήσετε την επικίνδυνη συνήθεια να βάζετε όλες τις αγορές σας σε πιστωτικές κάρτες, τότε όχι μόνο θα πληρώνετε τόκους για ένα τζιν ή ένα κουτί δημητριακών, αλλά θα μπορούσατε επίσης να πληρώνετε για αυτά τα προϊόντα σε 10 χρόνια.
Οι πιστωτικές κάρτες είναι σίγουρα χρήσιμες. Μερικοί προσφέρουν μεγάλες ανταμοιβές. Η έγκαιρη εξόφλησή τους σάς βοηθά να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Ωστόσο, είναι σημαντικό να τα χρησιμοποιήσετε προς όφελός σας—όχι προς όφελος του δανειστή που επωφελείται από την κακή σας συνήθεια να συγκεντρώνετε έντοκα υπόλοιπα. Κρατήστε τις πιστωτικές κάρτες μόνο για έκτακτες ανάγκες — και πάντα να πληρώνετε το υπόλοιπό σας πλήρως όταν φτάσει ο λογαριασμός. Επίσης, μην κάνετε αίτηση για κάθε προσφορά πίστωσης που λαμβάνετε—και μην έχετε ποτέ περισσότερες κάρτες από αυτές που μπορείτε να παρακολουθείτε.
2. Προσοχή στις κακές συμβουλές: Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας
Εάν δεν μάθετε να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας, τότε άλλοι άνθρωποι θα βρουν τρόπους να τα διαχειρίζονται σωστά για εσάς. Μερικοί από αυτούς τους ανθρώπους θα μπορούσαν να έχουν κακές προθέσεις, όπως αδίστακτοι οικονομικοί σχεδιαστές. Άλλοι μπορεί να είναι καλοπροαίρετοι, αλλά δεν είναι πλήρως ενημερωμένοι για τις περιστάσεις σας, όπως οι συγγενείς που κάνουν γενικές συστάσεις σχετικά με τη σημασία του να έχετε το δικό σας σπίτι – παρόλο που ο μόνος τρόπος που θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά να αγοράσετε αυτή τη στιγμή θα ήταν να αναλάβετε μια επικίνδυνη προσαρμογή- επιτόκιο υποθήκης.
Αντί να βασίζεστε σε τυχαίες συμβουλές από άτομα χωρίς εξειδίκευση, αναλάβετε το δικό σας οικονομικό μέλλον και διαβάστε μερικά βασικά βιβλία για τα προσωπικά οικονομικά. Μόλις οπλιστείτε με γνώσεις, μην αφήσετε κανέναν να σας βγάλει εκτός πορείας—είτε πρόκειται για έναν αξιόλογο άλλον που αφαιρεί τον τραπεζικό σας λογαριασμό είτε για φίλους που θέλουν να βγείτε έξω και να πνέετε πολλά χρήματα μαζί τους κάθε Σαββατοκύριακο.
3. Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας: Ξεκινήστε ένα Ταμείο Έκτακτης Ανάγκης
Ένα από τα πιο επαναλαμβανόμενα μάντρα στα προσωπικά οικονομικά είναι το «πλήρωσε πρώτα τον εαυτό σου», που σημαίνει εξοικονόμηση χρημάτων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και για το μέλλον σου. Αυτή η απλή πρακτική όχι μόνο σας κρατά μακριά από οικονομικά προβλήματα, αλλά μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κοιμηθείτε καλύτερα τη νύχτα. Ακόμη και με τον πιο περιορισμένο προϋπολογισμό – ανεξάρτητα από το πόσα χρωστάτε σε φοιτητικά δάνεια ή χρέη πιστωτικών καρτών, ανεξάρτητα από το πόσο χαμηλός είναι ο μισθός σας – υπάρχουν τρόποι να τοποθετείτε τουλάχιστον μερικά από τα χρήματά σας σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης κάθε μήνα.
Ένα πρόσθετο πλεονέκτημα είναι ότι, εάν αποκτήσετε τη συνήθεια να αφαιρείτε χρήματα για αποταμιεύσεις αυτόματα, τότε θα σταματήσετε να αντιμετωπίζετε την αποταμίευση ως προαιρετική—και θα αρχίσετε να την αντιμετωπίζετε ως απαιτούμενη μηνιαία δαπάνη. Σε λίγο, θα έχετε περισσότερα από τα χρήματα έκτακτης ανάγκης που θα εξοικονομήσετε – θα έχετε χρήματα για τη σύνταξη, χρήματα για διακοπές ή ακόμα και χρήματα για προκαταβολή σε ένα σπίτι.
Εάν τοποθετήσετε τα μετρητά σας σε έναν τυπικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, θα είναι ασφαλή και διαθέσιμα όποτε τα χρειάζεστε. Ωστόσο, αυτό το είδος λογαριασμού δεν θα κερδίσει σχεδόν κανέναν τόκο – πράγμα που σημαίνει ότι ο πληθωρισμός θα διαβρώσει την αξία των αποταμιεύσεών σας με την πάροδο του χρόνου. Αντίθετα, μπορείτε να τοποθετήσετε το κεφάλαιό σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, βραχυπρόθεσμου πιστοποιητικού κατάθεσης (CD) ή λογαριασμού χρηματαγοράς. Απλώς βεβαιωθείτε ότι οι κανόνες του αποταμιευτικού σας οχήματος σας επιτρέπουν να φτάσετε γρήγορα στα χρήματά σας σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Ένας άλλος τρόπος για να αυξήσετε τη ρευστότητα των περιουσιακών σας στοιχείων είναι να κάνετε βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, όπως η διαπραγμάτευση δυαδικών δικαιωμάτων. Οι δυαδικές επιλογές αναφέρονται συχνά ως επενδύσεις “ναι ή όχι”. Εάν πιστεύετε ότι ένα περιουσιακό στοιχείο θα προσφερθεί πάνω από μια σταθερή τιμή, προβλέπετε ένα «ναι» και αγοράζετε τη δυαδική επιλογή. Εάν πιστεύετε ότι ένα περιουσιακό στοιχείο θα πέσει κάτω από μια σταθερή τιμή, προβλέπετε “όχι” και πουλάτε τη δυαδική επιλογή. Επισκεφτείτε αυτήν τη σελίδα για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τις δυαδικές επιλογές: www.binaryoptions.com
4. Μάθετε να κάνετε προϋπολογισμό: Μάθετε πού πάνε τα χρήματά σας
Μόλις διαβάσετε μερικά βιβλία προσωπικών οικονομικών, θα καταλάβετε τη σημασία δύο κανόνων που κάθε προσωπικός σύμβουλος οικονομικών συνεχίζει να επαναλαμβάνει. Ποτέ μην αφήνετε τα έξοδά σας να υπερβαίνουν το εισόδημά σας και να παρακολουθείτε πάντα πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Ο καλύτερος τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι με τον προϋπολογισμό και τη δημιουργία ενός προσωπικού σχεδίου δαπανών για να παρακολουθείτε τα χρήματα που εισέρχονται και τα χρήματα που βγαίνουν.
Μόλις αρχίσετε να παρακολουθείτε πώς ξοδεύετε τα χρήματά σας, μπορεί να είναι μια πολύτιμη κλήση αφύπνισης για να συνειδητοποιήσετε πόσο αθροίζεται το κόστος αγοράς καφέ από έναν barista κάθε πρωί κατά τη διάρκεια ενός μήνα. Σε αντίθεση με την αύξηση μισθού, η οποία είναι σε μεγάλο βαθμό στα χέρια του προϊσταμένου σας, μικρές αλλαγές στα καθημερινά σας έξοδα, όπως το να φτιάχνετε καφέ στο σπίτι, είναι πλήρως υπό τον έλεγχό σας—και μπορεί να έχουν τόσο μεγάλο αντίκτυπο στην οικονομική σας κατάσταση όσο παίρνοντας αύξηση.
Η διατήρηση των μεγαλύτερων μηνιαίων εξόδων σας —όπως το ενοίκιο— όσο το δυνατόν χαμηλότερα, μπορεί να σας εξοικονομήσει ακόμη περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου. Ακόμα κι αν μπορείτε να ταλαντεύσετε ένα γεμάτο ανέσεις διαμέρισμα αυτήν τη στιγμή, η επιλογή ενός απλούστερου μέρους —και η χρηματοδότηση των μετρητών που εξοικονομείτε— θα μπορούσε να σας φέρει σε θέση να αποκτήσετε μια συγκυριαρχία ή ένα σπίτι πολύ νωρίτερα από τους φίλους σας που πληρώνουν υψηλό ενοίκιο.
