5 τρόποι για να μειώσετε τον επενδυτικό κίνδυνο στο χαρτοφυλάκιό σας

Εάν επενδύετε σε όργανα που σχετίζονται με μετοχές για να έχετε υψηλές αποδόσεις στο χαρτοφυλάκιο σας χωρίς να σταθμίζετε τους κινδύνους, ενδέχεται να μην βαδίζετε προς τη σωστή κατεύθυνση. Κάθε επένδυση εκτίθεται σε ορισμένους παράγοντες κινδύνου και το μεγαλύτερο λάθος που κάνει ένας επενδυτής είναι να αγνοεί τέτοιους κινδύνους.

Χειριστείτε σωστά την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων σας

Ενώ η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου σας εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από τα ίδια κεφάλαια, το χρέος και τα μετρητά, εξαρτάται επίσης από πολλούς προσωπικούς παράγοντες όπως η ηλικία, η ανοχή κινδύνου, οι αποταμιεύσεις και οι οικονομικοί σας στόχοι. Έτσι, η κατανομή των περιουσιακών στοιχείων δεν αφορά μόνο τα ίδια κεφάλαια και το χρέος αλλά και την κατάστασή σας, η οποία παίζει μεγάλο ρόλο. Για παράδειγμα, όταν πρόκειται για την κατανομή περιουσιακών στοιχείων, ένας οικονομικός σύμβουλος θα δώσει διαφορετικές συμβουλές σε έναν 25χρονο και έναν 50χρονο. Οι συμβουλές θα διαφέρουν επίσης για μια ηλικιακή ομάδα εάν κάποιος είναι παντρεμένος και έχει παιδιά ή είναι ελεύθερος και ανεξάρτητος.

Κάθε επενδυτής έχει διαφορετική ανοχή κινδύνου και διαφορετικούς οικονομικούς στόχους. Με βάση τη βαθμολογία αξιολόγησης κινδύνου και τη χρονική διάρκεια των στόχων, κάθε επενδυτής θα πρέπει να αποφασίσει σε ποια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων (ίδια κεφάλαια, χρέος κ.λπ.) θα επενδύσει και σε πόσο. Για μικρότερους χρονικούς ορίζοντες, 1-3 ετών, θα πρέπει να διατηρήσετε ένα βαρύ χαρτοφυλάκιο χρεωστικών κεφαλαίων και για μεγαλύτερους χρονικούς ορίζοντες, οι μετοχές είναι κατάλληλες.

Διαφοροποιήστε την επένδυσή σας

Όταν διαφοροποιείτε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο μεταξύ τύπων επενδυτικών προϊόντων, ο κίνδυνος για το συνολικό χαρτοφυλάκιο μειώνεται. Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι επενδύετε 30% στη μετοχή A, 20% σε ασφάλειες, 30% σε καταθέσεις και 20% in ακίνητα. Έτσι, εάν η τιμή της μετοχής Α πέσει, η ζημία σας περιορίζεται επειδή το 70% των επενδύσεών σας είναι σε άλλα όργανα.

Εξάλλου, ανάλογα με τους οικονομικούς στόχους που θέτετε για τον εαυτό σας, οι επενδύσεις σας θα πρέπει να διαφοροποιούνται. Η διαφοροποίηση αφορά την επίτευξη ενός ευνοϊκού στόχου κινδύνου/απόδοσης με τη δημιουργία ενός χρηματοοικονομικού χαρτοφυλακίου μη συσχετισμένων επενδύσεων. Η διαφοροποίηση βοηθά κυρίως στην εξομάλυνση των αποδόσεων. Ωστόσο, η επένδυση σε πάρα πολλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων σε σχέση με το μέγεθος του χαρτοφυλακίου σας θα ήταν υπερβολική διαφοροποίηση, επομένως να την αποφύγετε.

Χρησιμοποιήστε επαγγελματική βοήθεια και χρηματιστές

Δεν θα έχετε την τεχνογνωσία και τη γνώση για να κατανοήσετε διάφορα επενδυτικά εργαλεία και πλατφόρμες. Προσπαθήστε πάντα να βρείτε επαγγελματίες που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε το χαρτοφυλάκιό σας ή εάν πρόκειται να επενδύσετε σε ευαίσθητα κανάλια όπως το forex ή τα χρηματιστήρια, βρείτε μια αξιόπιστη χρηματιστηριακή πλατφόρμα. Είναι επίσης ζωτικής σημασίας να διερευνήσετε σωστά και να ελέγξετε κριτικές για να διασφαλίσετε ότι θα επιλέξετε το καλύτερο. Σελίδες όπως αυτή μπορεί να προσφέρουν μεγάλη βοήθεια για να διαλέξετε την κατάλληλη πλατφόρμα.

Παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας συστηματικά

Μερικές φορές, η κατανομή περιουσιακών στοιχείων που κάνατε πριν από ένα χρόνο μπορεί να μην λειτουργεί σύμφωνα με την τρέχουσα κατάσταση της αγοράς. Σε ένα τέτοιο σενάριο, εάν δεν παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας από καιρό σε καιρό, ο επενδυτικός κίνδυνος στο χαρτοφυλάκιό σας μπορεί να αυξηθεί. Επομένως, είναι σημαντικό να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας. Πρέπει να τις αξιολογείτε έγκαιρα, γιατί βοηθάει να επαναφέρετε το χαρτοφυλάκιό σας στη σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων, συμβάλλοντας με τη σειρά του στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων.

Προσδιορίστε την ανοχή κινδύνου σας

Κάθε άτομο έχει την ικανότητα να αναλάβει ρίσκο ενώ επενδύει στην αγορά. Ο καθένας πρέπει να καθορίσει την έκταση του κινδύνου που μπορεί να αναλάβει ανάλογα με την ηλικία, το εισόδημα, τα εξαρτώμενα άτομα κ.λπ. κατά την πραγματοποίηση επενδύσεων. Συχνά, οι επενδυτές αναλαμβάνουν περισσότερο ρίσκο από ό,τι δικαιολογείται. Και αυτό εντείνεται όταν υπάρχει ύφεση της αγοράς. Η κατανόηση της ανοχής κινδύνου και των κινδύνων στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο θα μπορούσε να βοηθήσει πολύ στην αποφυγή συναισθηματικών αναταραχών, καθώς και να σας βοηθήσει να προστατεύσετε τα χρήματά σας κατά τη διάρκεια αντιξοοτήτων. Μην κυνηγάτε το κέρδος στα τυφλά.

Διατηρήστε επαρκή ρευστότητα

Διατηρήστε τα έξοδα για 3-12 μήνες σε ρευστές και προσβάσιμες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Η συσσώρευση προϊόντων υψηλής μεταβλητότητας μπορεί να έχει άσχημα αποτελέσματα εάν χρειάζεστε τα χρήματα όταν αυτό το προϊόν ή το περιουσιακό στοιχείο διέρχεται από έναν κύκλο πτώσης. Διαθέτοντας ένα μαξιλάρι ρευστών περιουσιακών στοιχείων, μπορείτε να αφήσετε τα προϊόντα υψηλότερης μεταβλητότητας να παράγουν τα επιδιωκόμενα αποτελέσματα επενδύοντας σε αυτά μακροπρόθεσμα.